文/蔡季勳  TIMA社會發展專員

TIMA從2002年以來一直和青輔會合作，推動大學校園青年學生參與「國際事務」的興趣，也希望從中培養第三部門投入國際發展健康合作的未來生力軍。我們認為，在當前尼Q導向的社會文化中，能開啟青年學生對於另一種公平正義的價值和國際視野，透過意識啟發和倡議行動的實作，讓青年朋友們先從自己生活週遭的事務觀察關懷作起，探究日常消費、社會現象背後所隱藏的權力與資源複雜的問題，進一步影響社團或是班上的同儕團體，喚起更多人共同關心「公平發展」的相關課題，正是讓青年人認識自己認識世界和投入國際合作事務的第一步。

誠如台灣在過去五十年的經濟表現，順利地達成貧窮掃除、公衛保健、教育普及、兩性平權等發展成就。但若依聯合國2000年發布的千禧年發展八大目標中，可持續性的環境平衡、以及做為全球社會中的一員持續地於促進國際合作發展作出貢獻，台灣則仍有未逮之處值得我們更為努力。

廿一世紀的今天，同一個地球上，一邊是少數十分之一的人佔享全球十分之七的資源，另一邊卻有四分之一的人每天在一美金的貧窮線下勞苦工作。當我們用十分鐘消費著一杯比他們辛苦勞動一整天所賺取的收入還要昂貴的咖啡時，可曾了解此等豐裕與匱乏之間的差距，是建構在何種不公平的貿易條件之下？當這個地球並存著過度浪費與飢寒病迫的兩極化反差，這還是一個可持續發展所允諾的希望世代嗎？

TIMA試圖著以「貧窮和發展」為探討核心，以社會倡議做為介入行動方向。讓青年朋友了解世界其他角落正在發生的事件，抽剝「貧窮與發展」背後牽扯的複雜脈絡和權力關係。待青年朋友正視這些全球發展的不公平問題後，進一步結合更多共同理念的朋友來改變目前不盡理想的現況。所以今年度TIMA的青年培力，將重點礎b「倡議」的強調。或釵釣H把「倡議」單純視為一種政治遊說，以影響決策者的決定。但是企圖影響政治決策之前，更重要的是喚起更多人關注問題，透過公開的資訊交換、認識理解和參與式的討論，改變原先單面狹隘的認知，以更周延更合理的方式來提出對策解決問題。

除了來參加TIMA全球公民訓練課程的少數同學之外，我們更希望這些青年種子能把他們在研習課程上得到的有用資訊帶回校園，提供給其它更多的同儕朋友知道，在校園裡激發學生對於公平發展、健康促進等事務的關心和討論。所以今年度當TIMA辦理完青年研習課程後，我們希望能再進一步協助這些種子學生在校園進行類似的倡議活動，很遺憾的是，原來這一類校園行動的困難，更甚於TIMA自行辦理的各類大小教育訓練活動！

與青年學生合作推動校園倡議工作，首先是尊重對方在議題和活動形式設計上的自發和主導權，外界只能儘量以相關的經驗和專業諮詢，協助他們在辦理活動的借鏡參考。或釩C年朋友在於議題處理的深度略有不足，習以熱鬧的團康方式達到吸引人潮的效果。在NGO本身所欲堅持傳達的理念訊息和學生活動訴求這之間兩造的差距，需要我們用更多的耐性和時間去傾聽對方的想法，磨合出不失原本宗旨又能展現主辦社團企圖的活動。如果學生強烈認同這些理念，能有高度的使命和行動力，在校園裡讓更多同學也知道這些資訊，TIMA當然樂觀其成，與青年朋友分享所感受到的激勵與挫折。反之，當學生們仍懵懵懂懂地摸索著自己感興趣的事務，他們所期待的參與方式，可能是跟隨著社會其它先行者的腳步，在過程中學習這些成巧M失敗的教訓。當前的困難，更多是發生在第二種狀況上，如何回應這些期待，由TIMA擔任倡議的創發者，號召青年朋友響應，則TIMA需要在本身專案工作的目標設定和認同價值中，積極主動地告知外界，這些是TIMA所追求的願景，歡迎認同的朋友一起來關心這些話題，再以具體的各種可行之策略來地達成目標。不管是在健康合作的專業知識學習，或是倡議行動的技巧能量，這些欲培力青年倡議者的專案協調者，都應該再好好地討檢自己的限制和不足，才能再求改進提昇之處吧。

微貸對社會發生的重大影響，是所有人始料未及的。貸款給婦女，除了提高經濟力之外，婦女在借款後，直接反映在兒女就學率提升、生活環境改善，與衛生條件的提高上面。其它還包括：藉由團體借款與每周集會的力量，形成社區自助、互助與凝聚力；婦女社會地位提高；促進小型企業的發展；自然資源的開發如水產養殖業；增加就業或創業人口；藉由貸款鼓勵借戶的子女就學以提升下一代人口素質；培養儲蓄習慣，累積經濟力.......

文/曾育慧 本會國際衛生計劃專員
(作者於二月16-19前往孟加拉出席微額貸款高峰會議)



亞當．斯密曾說， “If you have got a little money, it is often easy to get more. The great difficult thing is to get that little.”

什麼是微額貸款? Microcredit / Microfinance
談微額貸款，不得不從貧窮開始。今日全世界60億人口當中，將近一半每天生活費不到二塊美元，生活在一塊美元以下的人數是12億。而在12億人口當中，南亞就佔了5億。這種一塊或二塊美元，是世界銀行發展出，近年來最常被用來描述貧窮的方式，如果要在腦海中產生具象，請先聚焦位於南亞，人口三億，半數以上活在貧窮線下的孟加拉共和國。


根據率先在孟加拉以窮人為貸款對象，進行畫時代工程的偉大經濟學家，也是社會行動者：穆罕默德．尤努斯教授(Professor Muhammad Yunus)，微貸有非常清楚而嚴格的定義：

1. 目的在於協助貧窮家庭簡瘜h窮，所以對象必為窮人，特別是貧困無依的婦女。
2. 貸款必須運用於創造收入與建造住所，非消費性活動當中。
3. 貸款的基礎不在於提供抵押品或是具法律效力的擔保契約，而是基於「信賴」。這是與一般銀行作法最大的分野，因此無存款證明、田地、房產、保證人，沒有工作，不必徵信，處於社會最弱勢地位的一群，便是微貸的首要服務對象。
4. 所有的貸款均分期攤還，通常是每周或雙周。貸款規模從相當於幾百塊到幾千元台幣，通常會有一年以上的還款期間，因此，每周攤還的金額對窮人的實際與心理負擔非常小，有效解決無力還錢的問題。
5. 貸款必須集體(最初以五人一組)申請，以集體力量建立相互支持的網絡。
6. 貸款人必須存款，貸款機構同時吸收強制性與自願性存款。
7. 還款情況良好者，可連續貸款(含貸款期間與全部還清後)。
8. 貸款機構通常是非營利組織或是由窮人為主要利益共享者的機構。利率訂在機構可財務自主的水準，不以賺取豐厚利潤為目標。
9.  微額貸款的出現，主要是挑戰傳統銀行體系將窮人歸類為「不具信用價值」的拒絕往來客戶的理論，因此發展出迥異於傳統銀行業的運作模式。
10. 微額貸款致力於建立社會資本，藉由經濟手段，達到改善教育、健康、行為與態度、社會永續發展等，累積整體社會發展資本的效果。
11. 微額貸款機構走向人群，主動登門服務。顛覆傳統銀行高高在上，不可碰觸，等待客戶上門的姿態，以及對弱勢族群各種不友善的申請程序。
12. 主張貸款是不應被剝奪的人權。

窮有窮的辦法

微額貸款種種作法的前提，是認為窮人不是造成貧窮的原因，窮人之所以會窮，絕不是天性懶惰或智商低下。尤努斯相信人類有無限的潛力，窮人也不例外，他們的能力只是苦於沒有機會開發，「機會」對什麼都沒有的人是多麼地奢侈！富者益富，窮者愈窮，其實是政策與社會機構聯手造成的，因此要消除貧窮，必須先從改變這些機構與政策，甚至是創造對窮人友善的新機制著手。
另一項必須破除的迷思，是慈善並不是回應貧窮的最佳途徑，它只是讓這個現象不斷地循環，造成受援者的依賴，更可怕的，是踐踏個人自尊，消蝕人們簡瘜h困，發揮創造力與天賦的動力。

尤努斯教授有遠見，洞澈問題真相（講這句話，是在諷刺釵h同樣有能力洞察事實，卻不願意聽取窮人聲音、貼近草根的人）。孟加拉最悲哀的地方，是大量吸收世界各國政府和援外組織的發展資金，結果卻是提供援助國的產品外銷市場，養活一群所謂的發展專家，喪失改善社會的自主能力，貧窮與落後的現象益趨嚴重。開發中國家的「開發」，和已開發國家想做的「開發」，實際上是有差距的。尤努斯教授在推動微額貸款時，沒有用到外援資金，運作不受干擾，完全無懼外界排山倒海的阻攔，以及來自所謂專家的無情批評，總是立場堅定，而且成果豐碩。我在二月前往孟加拉參與微額貸款高峰會時，與這位充滿朝氣、風趣，充滿自信的大師談話之後，受到相當程度的鼓舞，帶著另一種新觀點離開孟加拉，更體認到只要有決心與毅力，的確可以發揮無堅不摧的強大力量。


微貸產生的效果

微貸對社會發生的重大影響，是所有人始料未及的。貸款給婦女，除了提高經濟力之外，婦女在借款後，直接反映在兒女就學率提升、生活環境改善，與衛生條件的提高上面。其它還包括：藉由團體借款與每周集會的力量，形成社區自助、互助與凝聚力；婦女社會地位提高；促進小型企業的發展；自然資源的開發如水產養殖業；增加就業或創業人口；藉由貸款鼓勵借戶的子女就學以提升下一代人口素質；培養儲蓄習慣，累積經濟力；災後重建能力提高；動員廣大的客戶影響政策，營造對婦女與窮人較友善的政治環境；創辦由NGO管理經營，或是協助成立的社會產業等。釵h人的論點是，光是借錢給窮人不能改善貧窮，但對這些人來說，能夠借到一筆錢，去做賺取收入的事，是一扇窗，開啟所有可以從貧窮翻身的機會。事實證明，不但在孟加拉，在世界各國（印度、尼泊爾、巴基斯坦、越南、寮國、馬來西亞、菲律賓、烏茲別克、阿根廷、南非、辛巴威、美國、挪威、波蘭等）的複製經驗中，貧窮家庭脫離貧困的案例不計其數，微額貸款償還率是98%以上。這似乎又間接證明另一件事，不還錢的人是富人而非窮人。


微額貸款已經被聯合國以及釵h開發中國家認可，是減除赤貧、促進發展，與培力婦女一項有效的模式 (從聯合國已把2005年訂為國際微貸年就可看出其影響世界的重要性)，世界各大援助機構也相繼投入，如World Bank, DFID, IFAD, CIDA, SIDA, EU, USAID, CARE, IFP, ILO等。正當微貸如火如荼，在世界各地執行的同時，將會一如往常，受到各界嚴格的檢視(包括在孟加拉國內)，不斷地進行修正與蛻變。

我們確信這樣的一個非營利組織，值得大家投資心力與經費。我們會盡全力說服、激發更多人---包括正看著這篇文字的您---認同我們的想法與做法，讓這次的邂逅不只是美麗的偶遇，而是實質合作的開始。

文∕黃怡碧（本會專員）、黃嵩立（本會祕書長；陽明大學學務長）


時隔三月，再次來到了柬埔寨。或閉O因為計畫開展18個月以來從未在這個季節拜訪金邊；抑或是空氣中瀰漫著2003年7月大選後遲遲無法組成新內閣、政治人物接二連三遭到謀殺的懸疑陰鬱；更可能是由於驟失工作夥伴的哀痛與感傷 ；總之，二月的金邊五味雜陳，無比親切卻又如此陌生。

擱置愁緒，2004年第一次工作會議之行其實處處充滿驚喜，收穫甚豐。奠基於近兩年與當地工作夥伴間互信、密切、愉快的合作關係，並在國民健康局的大力支持下，今年TIMA將擴展柬埔寨菸害防制計畫，並審慎評估在其他國家發展類似計畫的可能性。除將持續在柬埔寨Kampot省推動衛生教育與健康學校、健康社區計畫外，在與ADRA Cambodia的合作部份，仍鎖定以吸菸盛行率最高的族群---軍人---為訴求目標，工作事項包括啟發、提升高階將領的菸害防制意識，建構、改善軍中醫事人員菸害防制知能(training of trainers)，提供戒菸服務(smoking secession programs)，輔導醫療機構設立無菸區、甚至無菸醫院，並且在世界無菸日（每年5月31日）前辦理Running for a Smoke-free Cambodia路跑活動（名稱暫定）等共12項子計畫。同時，負責柬埔寨菸害防制政策執行業務的國家健康促進中心(National Centre for Health Promotion, NCHP)也表達了與TIMA合作的高度意願，但確實的合作內容尚待進一步評估與洽商。

此行也在WHO派駐柬埔寨技術顧問Greg Hallen的引介與陪伴下，在返台前拜訪了金邊三輪車夫中心（Cyclo Centre Phnom Penh）。金邊有將近三千位三輪車夫，除了專業的車夫以外，還包括農閒時由各地前來打工賺錢的臨時車夫。如果無人協助，他們必須以每天2000柬幣（約0.5美元）的代價，向人租一輛車，賺取平均約6000柬幣的微薄收入，還要提防趁他們睡覺時來行竊的扒手。

三輪車夫中心是由Urban Resource Centre為義助金邊地區的三輪車夫於1999年7月所成立，服務範圍從最基本的休憩中心，逐漸發展到提供醫療服務、理髮、洗滌設施，以及提供簡單的英語教學、學看地圖、到僅收成本價的三輪車維修等，林林總總，為七百多位三輪車夫提供了一個可以喘息的角落。在辦公室的一角，我們看到一個透明的捐款箱，是車夫們自願捐款，專門作為急難救助的醫療基金。一張張以汗水換來的紙鈔，代表他們彼此的信任與支持。

根據Cyclo Centre在1999、2004所做的調查，金邊地區的三輪車夫近75%來自鄰近省分；他們並非土生土長的金邊人，而是跋涉到金邊尋找工作機會的流移勞工(migrant workers)。他們缺乏都市生活所需的技術專長與生財工具，只能租用三輪車，一腳一腳的踩出自己與家人的溫飽。以一天所得約為1.5美元，扣掉租金，我們實在很懷疑大家真能吃得飽、穿得暖、住得安穩。在乾季的夜晚，金邊四處都可以看到三輪車與三輪車夫停憩在街頭過夜；一部三輪車是營生工具，也是「家」。因此，在Cyclo Centre的各項服務中，讓我們印象深刻、也覺得很有意思的是該中心開辦的三輪車微額信用貸款(micro credits)與儲蓄服務，此舉讓三輪車夫得以在合理時間內擁有一部狀況良好的二手三輪車來營生，而且中心幫他們辦的銀行存摺，讓他們第一次擁有儲蓄的成果。

三輪車夫中心必須自籌營運經費，目前由幾位青年NGO工作者與一些國外志工勉力維持。除了曾經得到日本Takayama Foundation的幫助外，財務主要還是必須仰賴對外募款與執行專案計畫。在專案計畫方面，去年7月起，該中心在WHO、NCHP的經費挹注與技術支援下展開無菸三輪車計畫(Smoke-free Cyclos )，是由NCHP仿效微額貸款的方式，提供漆有反菸標誌的三輪車。這些車子在金邊市區滿街跑，是很有效也很有創意的健康資訊傳播方式。由於WHO無菸三輪車計畫的經費僅到今年7月為止，TIMA的柬埔寨計畫工作小組非常希望能夠募款來接續這個計畫。在該中心的對外募款部分，三輪車夫充分體現自助助人的精神；就在我們寫這篇文章的時候（03/19~03/25）有20位三輪車夫輪流騎十部三輪車，每天騎12小時、以4至5天的時間，從吳哥窟所在地暹粒(Siem Reap)騎到金邊，希望能夠籌募今年營運所需的費用。說來傷感，在金邊一般人雖然普遍收入很低，但是Cyclo Centre每月的租金，即使位在一個小巷子當中，也要250美金。Cyclo Centre把這次活動的募款目標放在3,000美元，我們倒是希望在台灣的各位，能夠幫他們籌足兩三年的房租，讓工作人員可以盡心盡力的提供服務。

在我們離開中心前，平時難得多講話的Greg說，「我沒辦法說出個好理由，--其實也不需要什麼理由，我就是喜歡這些工作人員；他們絕對認真，合理，而且以自助為榮。…….這個計畫可以直接幫助到城市當中最弱勢的人」。

返台一個多月，三輪車夫中心的故事，持續在我們的心中迴盪：在「惡土」上生活的人們仍舊保有解決問題、懷抱夢想的能力，並為此付諸行動，教人如何不為之動容？感動之外，我們也有深深的共鳴與認同：「我們」與「他們」服膺類似的信念，也分享了共同的夢想與願景---以自助助人的方式協助彼此改善生活---這樣的「共享/共有」讓「他們」變成「我們」，讓遠方不再是他方。

我們確信這樣的一個非營利組織，值得大家投資心力與經費。我們會盡全力說服、激發更多人---包括正看著這篇文字的您---認同我們的想法與做法，讓這次的邂逅不只是美麗的偶遇，而是實質合作的開始。

我相信，我們正在做對的事。

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